红财经配资 今年第二次降息带动房贷利率再创新低

楼市再迎利好！7月22日，央行宣布将1年期和5年期贷款市场报价利率（LPR）双双下调10个基点，分别调整为3.35%和3.85%。此次调整是今年2月以来第二次降息，此前1年期和5年期LPR分别为3.45%和3.95%。时隔4个月，LPR再次下调，年内5年期以上LPR已累计下调35个基点。LPR是贷款利率定价主要参考基准，也是个人住房贷款利率的定价“锚”。此次降息，意味着房贷利率再创历史新低。

降息将对楼市带来积极促进作用

克而瑞数据显示，2019年以来，5年期及以上LPR共经历过9次调整。截至目前，5年期及以上LPR已从2019年8月的4.85%降至3.85%，共计下降100BP。

值得注意的是，此次全国银行间同业拆借中心受权公布最新LPR的同时，还调整了LPR发布时间。为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）9：15调整为9：00。

长期以来，降低LPR有助于引导实际利率的下行，尤其是5年期及以上LPR与房贷利率密切相关。随着LPR下调，各地房贷利率也随之调整。据悉，目前北京、上海、广州、深圳等一线城市多家银行新发放的房贷利率已经下调。其中，北京、上海、深圳首套房贷利率降至3.4%，广州首套房贷利率降至3.1%。同时，已有部分城市银行首套房贷利率降至3%以下。

“从宏观经济看，降息通常被视为货币政策调整的一部分，目的在于降低社会融资成本和促进经济增长。”中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力表示，降息可降低企业和个人贷款成本，进而促进投资和消费，为经济增长注入动能。此次降息属于“双降”，对于短期和中长期的资金使用都具有积极的作用，尤其对房地产行业有不小影响。

中指研究院市场研究总监陈文静也表示，当前各地房贷利率均处在较低水平，部分城市部分银行首套房贷利率已降至3%以下。此次5年期及以上LPR下调，有助于引导首套房贷利率进一步下行，继续降低购房者购房成本，有利于购房需求释放，与前期“稳市场”“去库存”配套政策叠加形成合力，有望助推核心城市市场情绪进一步修复。

房贷利率再次下调能省多少房贷？

纵观南宁楼市，目前首套房利率普遍为3.35%（部分可按3.25%），二套房利率4.15%。根据最新LPR，房贷利率最低可实现3.15%。那么，按此利率结算，能省多少钱？

以首套房商业贷款100万元、贷款时间30年、等额本息还款方式为例，按照目前LPR下降10个基点计算，每月房贷可减少57.3元，30年月供共计减少约2.1万元。

今年以来，楼市利好不断。尤其在“5·17政策”后，首付比例降至首套房15%、二套房25%，取消首套和二套房利率下限，下调公积金贷款利率为2.85%。克而瑞统计数据显示，截至目前，全国超250城已取消房贷利率下限，仅北京、上海、深圳等城市首套房和二套房房贷利率与LPR挂钩。国家金融监督管理总局数据显示，今年5月份首套房贷平均利率3.45%，二套房贷平均利率3.9%，分别比上年同期下降0.55和1个百分点。

此次降息后，目前多数城市首套房贷利率降至3.1%～3.5%间，部分城市首套利率可以做到2.95%～3.1%，二套房贷利率也多数进入“3%”时代。

由于当前房贷利率下限普遍取消红财经配资，这意味着大部分城市新增房贷利率已不受LPR报价影响。从存量房贷情况来看，虽然作为利率锚的5年期及以上LPR下调将带动存量房贷利率下行，但一般来说存量房贷利率将在重新定价日（通常是明年1月）调整，意味着现阶段存量房贷利率仍维持不变。去年9月存量房贷利率下调后，目前南宁首套存量房利率最低4.2%，二套存量房利率保持在5.5%以上。相比新房，存量房贷利率仍处高位，还有进一步下探的空间。随着LPR年内再次下调，存量房贷利率何时跟进？我们拭目以待。（游媚媚）